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Las microfinanzas y su clave para el seguimiento de los emprendedores en tiempos de crisis

  • diciembre 5, 2020

Una de las claves de las microfinanzas es la cercanía que existe entre quienes brindan y quienes acceden a servicios financieros. los coronavirus puso esta posibilidad bajo control y las organizaciones tuvieron que inventarse para seguir monitoreando a los emprendedores.

los La proximidad es una importante innovación metodológica. en el trabajo del microcrédito. Al mismo tiempo, las microempresas autónomas, destino natural de los pequeños préstamos, han sufrido una fuerte caída de sus ingresos. Lo que acaba configurando el contexto de incertidumbre, riesgo y morosidad del sector.

En Argentina, hay alrededor de 98.300 personas excluidas del sistema financiero tradicional que reciben microcrédito. Esta herramienta se caracteriza por pedir prestado una cantidad reducida de capital promover proyectos productivos, especialmente de la economía popular.

En todo el país, alrededor de 45 instituciones otorgan pequeños préstamos y el 53% de sus prestatarios son mujeres.

Los datos provienen del último informe de la Red Argentina de Instituciones de Microcrédito (Radim), en conjunto con el Fondo Nacional de Capital Social (Foncap), empresa privada con participación estatal del Ministerio de Hacienda de la nación dedicada a lograr las metas. Inclusión financiera.

Casi todas estas organizaciones dedicadas al microcrédito reciben algún tipo de asistencia del estado, como financiamiento, subsidios, asistencia o capacitación. La devolución del préstamo permite el mantenimiento de fondos y un mayor número de emprendedores que tienen acceso.

La mayoría de los usuarios de microcréditos son personas de bajos ingresos que ganan dinero, tienen negocios informales y no califican para acceder a los bancos tradicionales.

Para ellos, este tipo de préstamo es la única forma en que pueden conseguir pequeños inyección de capital.

Las instituciones microfinancieras son las que garantizan acceso al crédito personas con menos recursos, autónomos y mipymes. “En ese contexto, estas organizaciones podrían ir a la quiebra, pero desde Foncap dimos una línea de crédito del 12% anual, por 3 años, para que estas organizaciones pudieran financiar y solucionar la crisis de solvencia y liquidez. Esta herramienta nos deja para mejor ”, dice Mateo Bartolini, responsable de Foncap.


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los situación macroeconómica actual afecta a todas las actividades crediticias. Para Bartolini, las transferencias de dinero, que el Estado entregó a la economía popular durante la cuarentena, garantizaron que estas personas pudieran seguir invirtiendo en emprendimiento y crear empleos a través del acceso a la inclusión financiera.

La referencia de Foncap agrega: «Un gran desafío en este contexto es la recapitalización de la economía, y en particular de los sectores de menores ingresos, que más han sufrido los efectos de la pandemia».

En primera persona

Semillitas es un centro integral de ayuda a los niños y sus familias, ubicado en Lanús, Provincia de Buenos Aires.

Esta organización proporciona microcréditos para 60 emprendedores, la mayoría de materias: textiles, gastronomía y servicios.

“Parte de nuestra red de emprendedores podría haber seguido vendiendo coronavirus en estos meses, pero para otros fue catastrófico. Las ventas se detuvieron por completo y las moras crecieron con fuerza. Para estos casos hemos realizado Plan de pago, Nos olvidamos de esos dos o tres meses que no pudieron pagar y refinanciamos las cuotas sin intereses ”, dice Gabriel Panasiuk, referente de Semillitas.

Durante los dos primeros meses de aislamiento, los coordinadores de Semillitas no tuvieron contacto con los emprendedores. Luego contactaron a cada uno de ellos para ver cómo los habían alcanzado. En este momento muchos cambiaron el enfoque del trabajo. Empezaron a vender alcohol o protectores para la barbilla, pero cuando todo haya terminado, según Panasiuk, quieren volver a lo que estaban haciendo.

“En junio, la organización pudo comenzar a otorgar algunos préstamos a los empresarios más establecidos, con los que ya había cooperado”, dice Panasiuk.

La Asociación para el Desarrollo Regional (APDR) es una organización de microfinanzas que opera en el norte de la provincia de Santa Fe. El 50% de sus prestatarios son pequeños agricultores. Podían salir a trabajar porque su actividad estaba exenta. Por eso la organización les ayudó a procesar permisos de circulación. La otra mitad de los emprendedores está involucrada en otras actividades y no pudo continuar con su negocio. Por este motivo, en estos casos, la organización pospuso el pago de las cuotas del préstamo que aprobó.

“Hay altibajos en el ánimo de los emprendedores. Es tiempo de monitorear y soportar porque nadie sabe cuánto durará este contexto. Cuando necesite que le paguen, debe ser flexible y no apresurarse con la gente. No es necesario generar más miedo en los emprendedores. No veo las deudas incobrables como un problema. Tenemos fondos suficientes para esperar. La configuración predeterminada no es un problema si hay financiamiento externo ”, dice Ulises Marozzi, referencia de APDR.

La pandemia atrapó a Maris Brussels, una emprendedora de 65 años con ahorros para continuar con su negocio. Tiene un polyrub, donde vende postales, hardware y artículos de almacenamiento. Ese margen monetario se obtuvo participando en banco de servicios públicos, coordinado por la organización de microfinanzas Nuestro Huellas.

Consiste en un banco comunal vecinos del barrio quien puso ahorros para convertirse grupo de préstamos, bajo ciertas condiciones y con el asesoramiento de una institución microfinanciera. El principal requisito de participación es el desarrollo de la empresa. “Los bancos comunales se crean porque un grupo de personas, vecinos del barrio, se reúnen porque necesitan un microcrédito para su emprendimiento. Posteriormente se convierte en un espacio de pertenencia. Se ha creado una red confiable. Lo inquietante es que les permite generar ahorros ”, explica María Paz González, directora de Nuestro Huellas, organización que trabaja con 640 mujeres emprendedoras en esta modalidad.

Solo el 17% de los empresarios de Nuestro Huellas lograron continuar con lo mismo que hicieron antes de la cuarentena. Bruselas dice que aunque ha logrado continuar con el mismo caso, se necesita mucho más trabajo para mantenerlo en funcionamiento, entre otras cosas por las dificultades en la adquisición de bienes.

“La capacitación brindada por Nuestro Huellas me ayudó a darme cuenta de que podía usarla mejor redes sociales y mi celular en venta. Cada vez que no tengo un producto, le pido al cliente un celular y me llama cuando lo recibo ”, dice Brisuela.

Bruselas ha estado involucrada en el banco de servicios públicos durante siete años. Ahora, entre los emprendedores que forman parte de esta iniciativa, se podrían otorgar préstamos durante la cuarentena. «Uno de los miembros del banco comunal tuvo una emergencia y logramos darle un préstamo. Es muy agradable poder ayudarnos en tiempos difíciles. El banco es parte de mi tranquilidad financiera ”, enfatiza el emprendedor.

El mes pasado, el 50% de los emprendedores estaban fuera de actividad. «El valor predeterminado es ahora 64%. No tiene nada que ver con la falta de voluntad para pagar. Lo que está sucediendo es que la mayoría de los trabajos se han detenido. Históricamente, la recuperación fue del 99%. Son provocados por una ansiedad que no puede obedecer. Los seguimos para encontrar nuevas estrategias de venta. Pueden inventar e idear alternativas que les permitan mantener a sus familias ”, dice González.

Respecto a los obstáculos que han surgido en cuarentena, González dice que los emprendedores no tenían medios de pago digitales y que por eso se rompió la cadena de pago. Además, no tienen tanto acceso a la conexión.

«En un contexto normal, los empleados de Nuestro Huellas van a las casas de los empresarios o se reúnen en las comunidades dos veces al mes. Por el momento, las reuniones son virtuales o telefónicas ”, dice González.

Pensando en lo que vendrá

Incluido pospandémico, Panasiuk cree que la continuación del microcrédito es crucial porque el financiamiento bancario no está disponible para esta población. «No califican para obtener un préstamo de un banco», explica.

En ese sentido, dice González: “Cuando empezó el aislamiento, lo primero que se detuvo fue la economía popular. Su trabajo explotó, su sujetador. Así que tenemos que trabajar más duro para estar más en la pospandémica. participación financiera y tecnológica. Necesitamos seguir formándonos en medios de pago digitales. Seguimiento de emprendedores para tener ahorros y trabajar en línea. Les decimos a las emprendedoras que hoy tienen que encontrar su barbilla. Tienen que encontrar el producto necesario que se pueda crear y que genere ingresos ”.

Artículo apoyado por Stars4Media.

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