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«Microwd, Fintech para mujeres en los bancos y el impacto en los inversores» Compromiso empresarial

  • diciembre 11, 2020

Alejandro de León, el fundador de Microwd, aprendió muy pronto que no importa lo buenos que seamos, prioridades y necesidades que la gente de bajos ingresos no es igual a la nuestra y que si no les preguntamos y no les escuchamos, pueden quedarse sordos o, peor aún, crear un mal aún mayor.

Por eso creó Microwd, porque las mujeres más pobres de Nicaragua Para aquellos que querían ayudar con becas para educar a sus hijos, lo que buscaban para prosperar realmente en su familia eran préstamos que pudieran invertir para crear un trabajo.

Parece estar en microfinanzas, Después de 40 años, todo estaba inventado, pero su forma de seleccionar a las mujeres que financia logró no solo incrementar sus ingresos, sino también los ingresos de toda su comunidad al generar más de 10,000 empleos.

¿Qué es Microwd?

Microwd es una empresa que conecta a mujeres emprendedoras al pie de la pirámide en América Latina (Perú, Nicaragua y México) con inversionistas que buscan viabilidad económica e impacto social.

Hay dos formas de iniciar el proceso: entrando en la web y financiando a las mujeres de tu elección, creando tu propia cartera o puedes invertir en el fondo Microwd FICC, aprobado a principios de febrero de 2020 por CMNV, que tiene como objetivo lograr un capital de 10 millones de euros en uno. año, y se destinará íntegramente a microcréditos gestionados por Microwd en México, Perú y Nicaragua.

Se estima que el fondo financiará más de 40.000 proyectos de mujeres emprendedoras en estos países y creará más de 100.000 puestos de trabajo, activando la economía local. El rendimiento estimado del fondo variará entre el 5% y el 9% anual durante cinco años.

¿Cómo haces eso?

Financiamos a mujeres que no son banqueros pero que son conocidas en la comunidad por ser trabajadoras. Nuestro personal de campo puede aprobar un máximo de 300 préstamos en cada comunidad de 15.000 personas. De esta forma, eligen a las mejores mujeres para aprobar estos préstamos, ya que su tarifa variable depende del reembolso.

Tienen que ser mujeres extraordinarias, lo que para nosotros significa que tienen la capacidad de generar empleo. No vamos al primer escalón en la base de la pirámide ($ 50 al mes), sino al segundo ($ 100 al mes), para que luego nuestras mujeres puedan contratar al primero. Mujeres emprendedoras y líderes. Actualmente, cada préstamo que damos genera 2,45 puestos de trabajo.

Para que este modelo funcione, es crucial decidir cómo animamos a los coleccionistas a elegir lo mejor y darse cuenta de que si les prestan, ganarán mucho más dinero.

Es como el trabajo de un banquero privado, el primer préstamo puede ser de $ 1,000 y el segundo de $ 4,000. También medimos la diversificación de la cartera; que los trabajos en los que invierten nuestras mujeres no están dedicados a lo mismo, porque el mercado estaría sobresaturado.

Aunque alrededor del 5% no paga a tiempo por diversas razones, tenemos una rentabilidad promedio histórica de 7.3% anual, lo que es muy competitivo en el mercado de valores.

Es microwd Fintech para no bancarios y para inversores que buscan influencia directa compitiendo con la rentabilidad del mercado de valores.

¿Por qué nació Microwd?

Solía ​​financiar becas para 50 niños de Nicaragua. Cuando entrevisté a las madres, me di cuenta de que no todos estaban contentos con la beca; 43 de ellos me pidieron financiación. Fue entonces cuando me di cuenta de que mi visión de un occidental estaba equivocada.



¿Qué lograste con Microwd?

El mayor logro es la creación de 10.000 puestos de trabajo. Es asombroso.

Hemos logrado aprobar más de 5.000 microcréditos en estos países, invirtiendo más de cuatro millones de euros en 3.000 mujeres y creando un impacto social que transforma comunidades enteras.

¿Cuál es tu sueño?

Mi sueño es expandir el impacto. El objetivo del fondo de inversión Microwd FICC es proporcionar 40.000 préstamos y crear 100.000 puestos de trabajo.

¿Los mayores logros y los peores errores?

Los errores más grandes son dos. Primero, la arrogancia occidental: cometí un error mil veces al pensar que podía ser mentora de mujeres. Cuando decimos «no les des pescado, enséñales a pescar», seguimos siendo paternalistas: saben pescar, lo que necesitan es financiación con caña.

La segunda es que a veces concedíamos préstamos muy rápido, porque la ansiedad por la satisfacción del inversor me atrajo, mientras que en realidad, en el entorno de tipos que tenemos ahora, no le importa esperar un poco. También me di cuenta de que nuestro inversor no quiere rentabilidad sino invertir bien. Quiero mostrarte que invertir en una mujer en Perú es tan rentable como el IBEX 35.

Mi mayor logro: crear 10.000 puestos de trabajo.

¿Microwd es económicamente viable?

Lleguemos a rentabilidad dos veces. El primero fue solo en Nicaragua e invertimos para ingresar a Perú y México y el segundo fue el año pasado y decidimos montar un fondo Microwd FICC. Además, estamos abriendo un negocio de microseguros para que las mujeres puedan contratarlo al mismo tiempo que un préstamo.

En el futuro, queremos que las mejores mujeres ahorren y puedan invertir en otras. También cerramos la primera promoción de vivienda social con Oficina familiar Español y queremos crear una tarjeta de débito para que podamos recibir el pago del préstamo, para evitar robos por un lado y por otro para que el marido no tenga dinero. Además, creemos que les ayudará a ahorrar.

¿Qué es el emprendimiento social para ti?

Lo defino como una solución económica a los problemas sociales. Pero no quiero dogmatizar sobre eso. Todas las empresas deben esforzarse por crear productos sociales, y para eso, los clientes deben buscarlos. Es nuestra responsabilidad como consumidores expulsar del mercado a aquellos que no son socialmente responsables.

¿Cuáles son las características de un emprendedor social?

Tienes que amar vender como cualquier emprendedor. Además, el emprendedor social debe preguntar a sus clientes qué quieren. La clave es la estrategia de abajo a arriba (abajo hacia arriba); allí se crea un impacto porque se da la respuesta a un problema que existía. Hablamos constantemente con las mujeres y hacemos productos de acuerdo con ellas.

¿Naces o eres emprendedor social?

En mi caso, se acabó. Ahora hay muchas más opciones para ejecutar proyectos; los costos de ejecución son más baratos. La tecnología, Internet, los sitios web cuestan una décima parte de lo que costaban hace unos años.

En nuestro caso, los inversores pueden hablar o enviar mensajes a las mujeres en las que han invertido, por ejemplo. Quien inventó Internet es el mayor emprendedor social que existe.

¿Qué le diría a la economista Esther Duflo, que siempre ha cuestionado las microfinanzas?

Tu libro Repensar la pobreza viaja y escribe poco sabiendo lo que eso significa, no un libro de investigación.

Le diría a los emprendedores que creen un proyecto que tenga en cuenta la cuenta de pérdidas y ganancias y que todas las actividades de la empresa tengan un impacto positivo en la sociedad.

¿Qué consejo le daría a los emprendedores sociales que comienzan?

Primero, si no le vende, no comience. En segundo lugar, no olvide los conceptos de costo del cliente y reembolso del cliente. La diferencia entre el segundo y el primero debe ser positiva porque de lo contrario no está iniciando una empresa.

Y tercero, acometer un proyecto para contabilizar la cuenta de pérdidas y ganancias y que todas las actividades de la empresa tengan un impacto positivo en la sociedad.

¿Mayor virtud y mayor defecto?

La mayor virtud es que soy bastante transparente, lo que también me hace más eficiente; Intento hacer eso.

Y el mayor inconveniente es que soy muy poco perfeccionista. Siempre contraté perfeccionistas porque no tengo que mejorar de esa manera.

¿Qué rastro quieres dejar en el mundo?

Una cosa que me encanta de mi proyecto es que el efecto continuaría incluso si se rompiera. Las empresas que financiamos seguirían existiendo y generarían impacto. Las mujeres aumentan los ingresos en un 156%. Después de un año de préstamos, nuestras damas ganan 1,500 soles, el salario promedio en Perú, mejoran sus hogares y educan a sus hijos.

¿Qué harás cuando todas las mujeres tengan un microcrédito?

Preguntaré a las mujeres qué necesitan y con eso generaré soluciones económicas a los problemas sociales. El día que una mujer no quiere un microcrédito, todavía quiere un microseguro, un producto de ahorro, un plan de jubilación, una tarjeta de débito o una casa.

¿Qué mensaje le daría a nuestros lectores?

Necesitamos eliminar el pensamiento complejo de que el emprendimiento social debe ser menos rentable que el no social. Si queremos atraer mucha suerte a este sector e invertir en estos proyectos, tenemos que aceptar el beneficio y el comercio y demostrar que es rentable.

No haremos un cambio radical en el sistema de caridad. Lo provocaremos en caso de que el inversionista gane y la dama gane. Rentable pero digno; el beneficio por definición no es negativo.

Muchas gracias, Alejandro, por ser tan honesto, tan transparente, por convencernos a través de Microw de los hechos de que la inversión social puede ser rentable y abogar por que así sea. Gracias por perseguir su objetivo de crear 100.000 puestos de trabajo en las comunidades más pobres y darnos la oportunidad de participar. Gracias por escuchar y crear soluciones para las mujeres más pobres y emprendedoras de nuestra sociedad.

Estimado lector, la misión de la Fundación Compromiso y Transparencia es el progreso de la sociedad a través del mejoramiento de las instituciones en las áreas de gobernabilidad, transparencia y compromiso social, y para ello hemos elaborado, entre otras cosas, esta revista.

A diferencia de muchos otros medios de comunicación, hemos tomado la decisión de hacer que todos nuestros artículos e informes de investigación sean independientes, gratuitos y accesibles para todos. Creemos que cada uno de nosotros en todo el mundo tiene derecho a acceder a información verdadera y útil. En un momento en que la información se parece más a la propaganda y las «noticias falsas» se infiltran en los medios, el apoyo de nuestros lectores es clave para proteger la calidad editorial y la independencia del Compromiso Empresarial.

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